Zmiany w wysokości stóp procentowych w Polsce wpływają pośrednio na wysokość stawki WIBOR® 6M, która zaczęła rosnąć pomimo braku dalszych zmian w poziomie stóp NBP. W 2023 roku mają zacząć pojawiać się w bankach oferty oparte o nowy wskaźnik WIRON. WIRON ma bowiem stać się jednym z najważniejszych czynników decydujących o wysokości oprocentowania kredytów w Polsce. Do zmiany nazwy wskaźnika doszło na początku września 2022 roku. Wskaźnik WIRON opracowywany jest na danych dotyczących transakcji overnight, zaś nowa nazwa ma na celu lepiej oddać charakter wskaźnika. Na wysokość stawki WIBOR w głównej mierze wpływa ustalana przez Radę Polityki Pieniężnej wysokość głównych stóp procentowych w Polsce.

Likwidacja stawki WIBOR 3M

WIBOR 3M jest również wykorzystywany do wyceny instrumentów pochodnych, takich jak kontrakty terminowe, opcje i swapów. WIBOR 3M pełni tutaj rolę stopy bazowej, na podstawie której wyliczane są premie lub koszty związane z danym instrumentem. Wszystkie okresy, z wyjątkiem O/N i T/N rozpoczynają się w drugim dniu roboczym od momentu zawarcia transakcji. Niemal wszystkie okresy rozpoczynają się w drugim dniu roboczym od momentu zawarcia transakcji. Wyjątkiem jest WIBID ON – ten rozpoczyna się tego samego dnia, oraz WIBID TN, który rozpoczyna się dnia kolejnego. Depozyty te należą jednak do rzadkości i decyduje się na nie stosunkowo niewiele osób, chociaż niekiedy mogą one być zdecydowanie korzystniejsze niż ich odpowiedniki, oparte na stopie referencyjnej NBP.

1. Ponieważ wartość stawki WIBOR w ostatnich latach raczej malała, eksperci informują, że w końcu wskaźnik ten zacznie wzrastać, a razem z nim zwiększać się zaczną koszty kredytów hipotecznych.
2. Mając na uwadze, że do końca bieżącej umowy ma jeszcze kilkanaście lat, zdecydował się na kredyt refinansowy.
3. „Wiara, że można bezkarnie manipulować mechanizmami rynkowymi, zwłaszcza na rynku finansowym, w dłuższym okresie prowadzi do nieszczęścia” – stwierdził szef KNF.
4. Tym razem będzie można z nich skorzystać w nowej formule.
5. Trzeba pamiętać o tym także wtedy, gdy zaciąga się pożyczki pozabankowe.
6. Dlatego przed zaciągnięciem kredytu warto rozeznać się, jaka jest bieżąca sytuacja gospodarcza i jakie są przewidywania dotyczące przyszłych stóp procentowych.

Od kiedy będzie można przejść na WIRON? Czy w 2023 roku?

Aktualizacja oprocentowania dokonywana jest co 6 miesięcy. Kalkulator kredytu hipotecznego na stronie instytucji umożliwia oszacowanie wysokości raty w ofercie „Jesień u siebie – łatwy start”. Natomiast w czasie spłaty zobowiązania powinieneś „pracować z kredytem”, czyli szukać lepszych opcji na rynku, np. Zmienić ASX mówi że projekt DLT On-Track dla 2023 r. Jak Gimnazjowy wybiera problemy z rozliczeniami i rozliczeniami oprocentowanie ze zmiennego na stałe lub – kiedy rata będzie zbyt wysoka – zrefinansować swój kredyt, czyli przenieść go do innego banku, który zaproponuje lepsze warunki spłaty. Refinansowanie można połączyć ze zmianą oprocentowania na stałe, co pozwoli zabezpieczyć się przed wzrostem raty na kilka lat.

WIBOR® 3M – jakie ma znaczenie przy kredycie?

Wpływ na ten wskaźnik ma również wysokość głównych stóp procentowych w Polsce. Ich wysokość ustala Rada Polityki Pieniężnej działającej przy Narodowym Banku Polskim. Podniesienie stóp procentowych przez RPP automatycznie wpływa na podniesienie stawki WIBOR. I analogicznie – gdy stopy procentowe spadają, to stawka WIBOR również.

Darmowy kalkulator umowy frankowej

Żeby to zrobić, nie musisz odwiedzać placówek tych instytucji. Wystarczy, że skorzystasz z naszej porównywarki kredytów hipotecznych. GPW Benchmark publikuje od 2 grudnia 2022 roku aktualną wysokość stawki WIRON. O ile jednak na początku różnice pomiędzy Kupiec Swan (Paul Swantsev) WIBOR-em(R) a WIRON-em były naprawdę znaczące, o tyle dziś już tak nie jest. Pojawiają się pierwsze obawy o to, że do czasu wprowadzenia WIRON-u na miejsce WIBOR-u(R) ten ostatni wskaźnik będzie jednak korzystniejszy dla samych kredytobiorców.

Na jakim poziomie znajdują się podstawowe stopy procentowe NBP?

Należy mieć świadomość, że pozew o wibor a stałe oprocentowanie to jeden z celów postępowania, a kwestionowanie wibor wydaje się oczywistym krokiem. – Sztuczne podbijanie stawki WIBOR byłoby ekonomicznie zabójcze dla banków. Ewentualny zysk z wyższych rat hipotecznych szybko zamieni się w stratę w momencie, gdy fundusze inwestycyjne, także zagraniczne, zaczną operować na instrumentach pochodnych kosztem banków. To z nawiązką przejadłoby cały zysk na hipotekach, sprowadziłoby WIBOR do właściwego poziomu i dodatkowo oznaczało straty finansowe dla samych banków – przekonuje Jakub Rybacki. WIBOR 3M, czyli trzymiesięczna odmiana, wynosi już 5,45 proc., czyli urósł od września już o 5,25 pkt proc. Sześciomiesięczna wersja tego wskaźnika podskoczyła o 5,45 pkt proc., do 5,75 proc.

Według notowania z 20 maj 2024 roku WIBOR® 6M wynosi 5,87 %.

Na pożyczki online, ponieważ ich oprocentowanie właśnie od nich jest uzależnione, zgodnie z zapisami ustawy o kredycie konsumenckim. Trzeba pamiętać o tym także wtedy, gdy zaciąga się pożyczki pozabankowe. Jeśli teraz spłaca on wyższe raty kredytów czy pożyczek, być może lepiej będzie je skonsolidować ze sobą, zaciągając kredyt na spłatę innych zobowiązań. Wbrew powszechnej opinii WIBOR nie został automatycznie zastąpiony wskaźnikiem WIRON z dniem 1 stycznia 2023 roku.

Swoje stawki podają banki, które wchodzą w skład grupy dilerów rynku pieniężnego. Dwie największe i dwie najmniejsze są odrzucane, a z pozostałych wyciągana jest średnia arytmetyczna. Zwróć uwagę na historyczne stawki WIBOR – widać wyraźnie, że do końca 2010 roku plasowały się one na mniej więcej tym samym poziomie.

Można także wnioskować o zawieszenie spłaty całej raty. W tym jednak przypadku trzeba pamiętać, że niespłacone odsetki powiększą Meta Inwestowanie – Udany broker traderów pozostałe do spłaty zadłużenie. Zdaniem Adama Glapińskiego ocena NBP takiego pomysłu jest jednoznacznie negatywna.

Od kilku lat zarówno WIBOR 1M, jak i 3M lub 6M utrzymują się na w miarę podobnym poziomie. Jego wysokość jest publikowana każdego dnia roboczego o godzinie 11.00 na podstawie danych udostępnianych przez banki. Na wysokość wskaźnika WIBOR wpływa przede wszystkim wysokość stóp procentowych w Polsce. W konsekwencji, im stopy procentowe w Polsce są wyższe, tym wyższy jest wskaźnik WIBOR, a kredytobiorcy płacą wyższe raty kredytowe. O wysokości stawki WIBOR decyduje nie tylko fixing i oferty pożyczek, jakie składają banki między sobą.

Jego cechą charakterystyczną jest zależność właśnie od stawki WIBOR. W praktyce oznacza to, że im wyższy jest WIBOR, tym wyższe będzie oprocentowanie, i odwrotnie – im niższy WIBOR, tym niższe jest oprocentowanie. Ta forma jest stosowana przy kredytach długoterminowych na wysokie sumy – najlepszym i najbardziej obrazowym przykładem są kredyty hipoteczne. W praktyce okresy te oznaczają nic innego jak czas, na który jeden bank pożycza pieniądze od drugiego.

Warto podkreślić, że WIBOR, zgodnie z definicją, wcale nie musi odzwierciedlać realnych kosztów finansowania banków. BMR nie wymaga bowiem, aby wskaźnik referencyjny miał odpowiadać kosztom finansowania banku czy średnim kosztom finansowania banków. Na razie jest jeszcze za wcześnie na to, żeby przewidywać, czy któreś z tych rozwiązań ma szanse na wejście w życie. Fundusz wypłaca wsparcie przez okres określony we wniosku, ale nie dłużej niż przez 36 miesięcy.

Nie odczują zatem zapowiadanej przez premiera Mateusza Morawieckiego ulgi w spłacie zobowiązań złotowych zaciągniętych np. Polscy mikro-, mali i średni przedsiębiorcy nie lubią się zadłużać. Alternatywą dla kredytów i pożyczek z banków mogą być w ich przypadku finansowane ze środków unijnych pożyczki przeznaczone dla przedsiębiorstw z poszczególnych regionów kraju.

Dlatego każdy scenariusz tak naprawdę może się ziścić, zwłaszcza, że RPP podejmuje swoje decyzje odnośnie stóp procentowych na podstawie złożonych analiz. Najprawdopodobniej będzie on się utrzymywał na podobnym lub jeszcze niższym poziomie. Jednak jak to na rynku finansowym różnie bywa, dlatego warto być przygotowanym na różne scenariusze.

Reforma zaś spowodowała, że metoda wyznaczana wskaźnika musi przybrać postać tzw. Zakłada ona w pierwszej kolejności wykorzystanie realnych danych transakcyjnych. Bank musi mieć uzasadniony i udokumentowany proces, który go doprowadził do takiego, a nie innego kwotowania. Również ten proces podlega nadzorowi KNF i jest badany przez niezależnego audytora. GPW Benchmark, czyli administrator wskaźnika kluczowego (jest nim WIBOR), ma także obowiązek co roku poddać się audytowi zewnętrznemu, a w bankach obowiązkowy audyt zewnętrzny przeprowadzany jest co dwa lata.

Skoro tak, to czemu stawki WIBOR są dużo wyższe niż oficjalne stopy? Nie jest to niepokojący sygnał, ale normalne zjawisko w sytuacji, gdy rynek oczekuje dalszego wzrostu stóp procentowych. Walcząca z inflacją RPP deklaruje dalsze podwyżki, więc dla banków pożyczających sobie pieniądze i kształtujących WIBOR punktem odniesienia jest nie obecna, ale przyszła stopa referencyjna. Wiadomo, że będzie wyższa niż obecne 4,5 proc., ekonomiści prognozują, że już za kilka tygodni może ona dotrzeć co najmniej do 6 proc., a niektórzy wskazują nawet na 7 proc.